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手里有4-5万块钱,每月收入大概4000-5000,怎样理财?

2018-11-27 00:00:00.0 来源:赢在青年

摘要:很多人觉得5万块钱以下不能理财,钱太少了,其实,越是钱少的时候越要理财,钱是靠赚的,同时也是靠攒的。但是理财也要讲究方法,可能这个方案适合别人,并不适合你,每个人的风险偏好,财务状况,消费观念都不一样,如果这个话题刚好适合你,可以先看一下下面这张家庭标准普尔图。

  很多人觉得5万块钱以下不能理财,钱太少了,其实,越是钱少的时候越要理财,钱是靠赚的,同时也是靠攒的。但是理财也要讲究方法,可能这个方案适合别人,并不适合你,每个人的风险偏好,财务状况,消费观念都不一样,如果这个话题刚好适合你,可以先看一下下面这张家庭标准普尔图。

一、理财象限整体规划:

  家庭资产分配方式图,人人必学的资金分配图,合理分清要花的钱,保命的钱,生钱的钱,保本升值的钱,各自占多少比例。

  要花的钱占整体存款的10%,3-6个月的生活费,假设你有5万,最少应该有5000左右的日常生活费。

  保命的钱占整体存款的20%,解决家庭的重大开支,或者保险看病的钱或者买商业保险,至少要留存1万元。

  理财投资的钱占30%,分配1万5000元用来买股票,基金,银行理财或其他理财产品。

  保本升值的钱占40%,养老基金,子女教育基金,为未来做打算的钱,重要的是保本,保障本金的安全,这类资金算下来在2万元。

  5万元按照上面的象限分布后可以给你做一个参考,所以说,你手上有5万元实际能用来理财投资的钱只有将近15000元。如果有一定的亏损,那么也不会对你照成太大的影响,很多投资失败的人,基本上都是属于不考虑后果,拿着所有的钱投进一种渠道,最后遇到问题,导致本金全无,投资理财一定是拿闲钱去的。

二、适合你的才是最好的:

1.了解个人的风险偏好

  只有知道了自己的风险偏好,才能再说去选择什么样的投资产品

  投资前,如果想要别人给建议,或者自己做决策,要明白自己的风险偏好,自己的投资行为要和自己的风险承受能力匹配

  网上有很多详细的个人理财风险测评,先给出一个最简单的:

  A:我不能允许本金有1分钱的损失(适合银行定期,余额宝等低风险货币基金收益在2%-3%左右)

  B:我愿意冒本金损失20%的风险,去追求10%以上的收益(可以考虑P2P,基金定投 收益在5%-10%左右)

  C:我愿意冒本金损失50%的风险,去追求25%以上的收益率(可以考虑股票等风险大的投资, 市场环境好的情况下20%的收益是的有的)

  2.、其次是要考虑对资金流动性的需求

  很多投资是可以获得高收益的,但是需要长期持有,你在短期有流动性要求,而市场短期波动是不可预测的,如果价格正好在低点,你一定会受到亏损

  1.5万理财投资的本金,多少是1年内需要支取的,多少是3年后支取都可以的,甚至更长支取都无所谓的根据流动性要求比例,投不同流动性和风险程度的产品。

  3.保本升值的钱

  这2万块钱的本金是属于为将来做打算的钱,主要是保本有持续的收益就行,可以考虑大公司的宝宝类理财产品,像是余额宝,理财通,百度金融,京东金融等;

  一般收益率比银行定期要高,收益率一般在3%-4%左右,主要是存取也是相对比较灵活,因为有大公司做背景,本金相对来说也是较为安全的。如果你不想有一丝的风险,那就存银行定期吧,3年期的定存利率也有2%-3%。

三、每个月收入4000-5000怎么理财

  4000-5000其实工资不算高的,目前物价房租高企,除了固定开销,很多人基本上剩不下多少钱了;

  但是你剩下的钱,仍然需要按照前面所说到的理财象限来规划你剩下的钱,把剩下的钱分成4个部分,按一定比例来分配,另外最好是再单独抽一部分来投资自己,用来学习,增加自己的额外收入,实践才能出真知!

四、关于理财的一些经验

  1.最好的投资对象:是自己的智力、见识、能力和身体健康。

  2.最好的理财方式:是做好自己的主业,成为这个行业里的顶尖级,收入自然而然会上来,各类社会资源也会主动向你靠拢.老想着通过投机取巧、经营人脉和一夜暴富等是不切实际的

  3.散户请勿炒股:浪费金钱、时间、精力、感情、还有更重要的机会。

  4.收益有多高,风险就有多大:各种无风险高收益,隐含了巨额的智商税

  5.投资理财最需要看重的指标不是收益,也不是风险,而是收益风险比,3:1是一个较好的数值,这就是赚3块钱只冒了亏1块钱的风险,或冒着亏1块钱的风险能赚3块钱。

  6.理财和工作一样是终身大事,理财要承担风险,不理财同样要承担钱贬值的风险。

  7.在20-35岁之间,尽最大可能的投资工作能力,完成原始积累,35岁之后努力通过理财和工作双轮驱动实现财务自由;

  8.理性消费就是赚钱,当你能游刃有余的对待团购、秒杀时,理财也就入门了;

  9.学会记账能够遏制消费欲望,预估开支,你就成功了三分之一;

  10.理财是为生活服务的,不要本末倒置;

  写在最后:既然选择了4000-5000的薪资,那就过着跟它匹配的生活,不要去羡慕别人买了这,买了那,就是要每个月强制性存款1000。不要说什么这个工资赶紧走人,去找个高薪资的,现在谁不是骑驴找马、有了更好的选择难道会死吊在这里?每种薪资都有理财的必要,只是方式和金额的问题。所以我觉得无论哪种薪资水平,必须强制性存款,其次就是要不断提高自己的个人能力,当你能为自己创造条件时,就是你获得高薪的时候,也不一定是薪水,说不定是你自己给你自己发工资。(文/赢在青年)

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